A cette échéance, l’épargne restant investie est arbitrée automatiquement et gratuitement vers le fonds garanti de votre contrat d’assurance vie ou de capitalisation.

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La partie restante (30% minimum) de votre versement, également placée sur un support en euros au même taux annuel net garanti de 4,29%(2), est ensuite investie chaque mois sur les unités de compte éligibles dans le cadre de votre contrat, grâce à des arbitrages automatiques et gratuits débutant au plus tard le mois suivant l’investissement. Vous sélectionnez les OPCVM selon votre horizon de placement et votre profil d’investisseur.

Votre Conseiller en Assurances se tient à votre disposition pour vous fournir tous les détails de cette offre et évaluer avec vous l’opportunité d’investir sur Aviva Lisséo Duo Septembre 2010⁽¹⁾ en fonction de votre situation personnelle.

Si vous êtes un particulier, l’assurance vie représente une solution avantageuse, simple et souple. Vous vous constituez un capital retraite en effectuant des versements à votre rythme sur un contrat d’assurance vie. Ces versements, majorés des plus-values généralement réalisées, vous sont reversés au terme de votre contrat sous la forme de votre choix (capital, rente viagère). L’assurance vie vous permet ainsi de disposer d’un capital retraite dans des conditions fiscales très attractives, dès que votre contrat a plus de 8 ans.

Disposez-vous déjà d’une épargne de précaution et êtes-vous propriétaire de votre résidence principale ? Le PERP peut être une autre solution pour compléter ce dont vous disposez déjà. Le Plan d’Epargne Retraite Populaire est un contrat d’assurance vie collectif à adhésion individuelle qui favorise une réduction d’impôt puisque les versements effectués sont déductibles, sous certaines conditions, de votre revenu net global. Il est aussi ouvert au conjoint sans ressources et aux Travailleurs Non Salariés (TNS). L’épargne est bloquée jusqu’à votre départ à la retraite et la sortie s’effectue obligatoirement en rente viagère.

Les TNS et leurs conjoints collaborateurs peuvent, de leur côté, bénéficier de contrats Loi Madelin qui permettent également une économie d’impôt. Là aussi, la rente viagère est obligatoire à la sortie ; ce peut être une rente viagère sans réversion, avec réversion (la rente est versée, à votre décès, au bénéficiaire que vous avez désigné dans le contrat) ou avec annuités garanties.

Le PERP et les contrats d’assurance Loi Madelin sont des produits dits de défiscalisation qui peuvent vous procurer, à compter de votre départ à la retraite, des revenus garantis.
Faire le bon choix pour votre retraite, c’est donc faire le bon choix des enveloppes fiscales avec votre Conseiller en Assurance qui vous orientera, en outre, vers la stratégie de gestion la plus performante selon vos priorités.

Et comme il est mathématiquement prouvé que plus on commence tôt à préparer sa retraite, moins l’effort d’épargne est important, l’épargne régulière est ainsi l’une des clés d’une retraite réussie. Agissez dès maintenant pour vivre une retraite plus tranquille !

Quelles classes d’actifs privilégier ?
A horizon 3-5 ans, le scénario de sortie progressive de la crise économique devrait favoriser les marchés d’actions. Ces derniers ayant beaucoup progressé depuis le printemps, il convient toutefois d’être prudent, des accès de fébrilité pouvant les pénaliser de façon transitoire. Des facteurs de risque sont également susceptibles de grever la poursuite du mouvement de rebond : des taux de chômage élevés au sein des économies développées, associés à des taux d’épargne en progression, pourraient peser sur le moral des investisseurs et donc les inciter à délaisser ces marchés.
Pour autant, les espoirs de reprise de l’économie et des politiques monétaires toujours accommodantes devraient constituer de puissants soutiens et ainsi favoriser cette classe d’actifs dans les prochaines années. Aviva Investors France demeure donc positif quant au potentiel de cette catégorie de placements à moyen terme.
Toutefois, si un retour sur les actions paraît aujourd’hui avisé, une exposition progressive à ces marchés, en fractionnant ses investissements, nous semble devoir être privilégiée actuellement.
Les obligations d’entreprises conservent également leur intérêt sur un horizon d’investissement de moyen terme, même si elles devraient présenter un potentiel moindre que celui affiché au cours des derniers mois. En raison des très fortes progressions enregistrées depuis le mois de mars, des mouvements de consolidation potentiellement importants – mais d’une ampleur moindre qu’à l’automne 2008 – sont possibles. En conséquence, un investissement progressif nous paraît là encore pertinent.

La tutelle est le régime de protection le plus lourd. Il s’applique aux personnes qui, du fait de l’altération grave de leurs facultés, ont besoin d’être représentées de manière continue dans les actes de la vie civile. C’est le tuteur qui, en dehors des actes de la vie courante, agit pour le compte du majeur sous tutelle. Il agit seul pour les actes d’administration et avec l’accord préalable du juge des tutelles pour les actes de disposition. La plupart des actes relatifs à l’assurance vie étant des actes de disposition (cf. tableau), le tuteur devra demander l’accord du juge pour ouvrir un contrat, y effectuer des versements, procéder à un rachat, mettre en place des rachats programmés.

Le mandat de protection future
C’est une grande innovation de la réforme. Il permet à toute personne (majeure ou mineure émancipée) d’organiser à l’avance sa propre protection dans l’hypothèse d’une altération de ses facultés, hypothèse, qui compte tenu de l’allongement de l’espérance de vie, risque d’être de plus en plus fréquente. L’intérêt du mandat de protection future est de pouvoir désigner à l'avance la personne de son choix. Par ailleurs, si le mandat est notarié, il est possible de prévoir que cette personne, le mandataire, pourra accomplir seule des actes de disposition, à condition que ceux-ci soient précisément détaillés dans le mandat et à l’exception des actes de disposition à titre gratuit (désignation ou modification du bénéficiaire) qui nécessitent toujours l’accord préalable du juge. Chaque acte relatif à l’assurance vie doit être clairement formulé dans le mandat si vous souhaitez que votre mandataire puisse l’accomplir seul. Aussi n’hésitez pas à nous consulter si vous avez un tel projet pour que nous puissions échanger avec votre notaire sur ce point ou, à tout le moins, vous transmettre la liste des actes les plus fréquents relatifs à l’assurance vie (cf. tableau et liste supplémentaire)